Всех заставят пользоваться цифровым рублем? Отвечаем на 9 важных вопросов о новой форме денег

Россияне начали открывать счета в цифровых рублях, но пока делают это с осторожностью. За первые десять дней с момента массового запуска новой формой валюты начали пользоваться 87 тысяч человек по всей стране — такие данные ранее озвучила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Пока одни уже тестируют новинку, другие относятся к ней с осторожностью и даже с недоверием. Кто-то уверен, что цифровой рубль ввели, чтобы следить за нашими тратами, а кто-то считает, что скоро всех заставят им пользоваться.

Наши коллеги из E1.RU изучили комментарии читателей и отобрали самые распространенные вопросы про цифровой рубль. Ответила на них, а заодно развеяла популярные мифы начальник управления платежных систем и расчетов Уральского ГУ Банка России Светлана Азанова.

— Цифровой рубль — это такие же деньги, как наличные и безналичные, только в цифровом виде. Есть наличные в кошельке, есть безналичные на счете в банке, а есть цифровые рубли на платформе Центрального банка. Их можно использовать для оплаты покупок или для переводов.

Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных денег. Он хранится в кошельках, пусть и цифровых, на него не начисляются проценты, ты не платишь никакие комиссии, если расплачиваешься наличными. Любые операции в цифровых рублях для граждан бесплатные.

Что касается безналичных, то главное отличие от них — в том, что цифровые рубли находятся и обращаются на платформе Центрального банка и регулятор гарантирует их сохранность. А на карте это деньги по вашему договору с коммерческим банком, который несет за них ответственность.

Еще одно отличие — это тарифная политика. Для граждан не будет никаких комиссий, также они свободно смогут распоряжаться своими деньгами в цифровом кошельке: никаких лимитов и ограничений на переводы внутри платформы цифрового рубля нет.

Единственное ограничение — клиент может перевести на свой счет цифрового рубля со своих безналичных счетов в банках только 300 тысяч в месяц. При этом другие пользователи или юридические лица могут перевести вам на счет цифрового рубля любую сумму без ограничений.

Для бизнеса установлены минимальные комиссии по сравнению с действующими на аналогичные операции банковскими тарифами.

Что еще нового: технология цифрового рубля создает условия для развития смарт-контрактов, когда участники сделки определяют ее условия, а платежи проходят автоматически после их выполнения. Например, как только оптовый покупатель подтверждает поступление товара на склад, поставщик тут же мгновенно получает деньги за товар. Поскольку и покупатель, и продавец имеют кошельки на единой платформе, они могут определять разные комбинации условий для своих сделок и совершать расчеты без посредников.

— Позиция Банка России состоит в том, что решение о пользовании цифровым рублем — это только выбор человека. Если гражданин не откроет себе счет цифрового рубля, никто за него этого не сделает.

— Какие выгоды от пользования цифровым рублем?

— Отсутствие комиссий, все операции бесплатные. Также граждане свободно смогут распоряжаться своими деньгами в цифровом кошельке: никаких лимитов и ограничений на переводы на платформе цифрового рубля нет. Технология создает условия для развития смарт-контрактов. В дальнейшем планируется развивать технологию, которая позволит расплачиваться цифровыми рублями в отсутствие интернета.

— При использовании цифрового рубля человек не получает кешбэк и бонусы, как при пользовании банковскими картами. Это правда?

— Да, это так. Но надо помнить, что при расчете цифровыми рублями отсутствуют какие-либо комиссии и лимиты на сумму платежа или перевода.

— Цифровой рубль ввели для тотальной слежки и контроля за расходами людей. Так ли это?

— Объем информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не превышает объема информации, который установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках в цифровых кошельках и о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках. Ничего нового тут не появилось.

— Цифровым рублем нельзя оплачивать кредиты, их нельзя вносить на депозиты и на инвестиционные счета. Такие деньги просто лежат и их сжирает инфляция?

— Цифровой рубль — это средство для расчетов, а не для накоплений. В этом он похож на безналичные деньги, которые лежат на вашем карточном счете. При этом вы легко можете переводить средства со счета цифрового рубля на свой обычный счет в банке и там уже, например, сделать платеж по кредиту, пополнить свой депозит или инвестиционный счет.

— Накопления в цифровых рублях могут обнулить за секунду. Возможно ли такое, например, из-за технического сбоя?

— Что касается технического сбоя, приведу такой пример. Когда выключается электричество, ваши безналичные рубли по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же и с цифровыми рублями при каком-либо техническом сбое. Деньги находятся в Банке России, и они защищены по самым высоким стандартам, которые предъявляются к объектам инфраструктуры.

— Наш читатель столкнулся со сложностями при совершении покупки в магазине цифровым рублем — нужно было войти в банковское приложение, там сканировать QR-код и ввести пароль от кошелька цифрового рубля. Это дольше и сложнее, чем при оплате по СБП или картой. У разных банков разные требования к паролю, это затрудняет покупки. Планируют ли упростить процесс?

— Это вопрос удобства пользователя. Способ оплаты каждый выбирает для себя сам. Напомню, что появление цифрового рубля — это расширение выбора для граждан и бизнеса, то есть для вас. Вы, как и раньше, сможете снимать наличные в банкомате или платить картой, если вам так удобнее. Но вполне возможно, что в определенных условиях вам удобнее и выгоднее будет использовать именно цифровые рубли, например при переводах. Цифровой рубль позволяет переводить друг другу бесплатно столько, сколько вам нужно сейчас, без ограничений со стороны банков.

Что касается платежей, то с 1 сентября 2026 года торговые предприятия используют технологию универсального QR-кода, поэтому при оплате нужно просто навести камеру вашего смартфона на этот код, и появятся варианты выбора способа оплаты: через банковское приложение, Систему быстрых платежей, сервис рассрочки или цифровой рубль. Если вы выберете оплату цифровым рублем, откроется банковское приложение, через которое вы им пользуетесь. Там, да, потребуется еще раз ввести пароль.

— Есть ли товары или услуги, которые нельзя оплатить цифровым рублем, или территории, где они не действуют? Могут в будущем ввести такие ограничения?

— Тратить свои цифровые рубли вы можете так, как посчитаете нужным. На территории Российской Федерации цифровыми рублями можно расплачиваться так же, как наличными и безналичными.

Пока счет цифрового рубля не смогут открыть нерезиденты РФ, несовершеннолетние граждане, а также физические лица, занимающиеся частной практикой (например, адвокаты и нотариусы). Такая возможность для них появится позже.

Кроме того, есть ряд ограничений на открытие счета по основаниям, предусмотренным законом. Например, для компаний, которые банк считает вовлеченными в проведение подозрительных операций.

— Будет ли возможность расплачиваться цифровыми рублями без интернета и мобильной связи?

— Это очень актуально сегодня. Такая технология изучается, и мы двигаемся в сторону ее реализации.

— Можно ли проводить крупные переводы без комиссий?

— Никаких лимитов и ограничений на переводы на платформе цифрового рубля нет. Сколько есть денег на счете, столько и можно переводить.

Ранее мы рассказывали, что в российских магазинах появилась возможность оплачивать покупки цифровыми рублями, а банки стали призывать клиентов открыть счета в этой форме национальной валюты.

А еще разъясняли, кому будут выдавать зарплату в цифровых рублях, приводили мнения экспертов о новой форме денег и публиковали советы, как от нее отказаться.