Я трачу и не плачу

При взгляде на цены, ставки, проценты и сумму переплаты кажется, что накопить на ипотеку можно только сидя на голодной диете, без средств к существованию в серости и мраке. N1.RU разобрались, как тратить и копить, чтобы купить квартиру в ипотеку.

Как нам рассказали в федеральной риэлтерской компании «Этажи», в их практике встречались различные истории накопления на ипотеку. Например, клиенты копили на жилищный кредит, пришли на консультацию в офис к ипотечному брокеру, где выяснилось, что жена потратила все деньги на первоначальный взнос и не сообщила об этом мужу.

Ещё была клиентка, которая сказала подавать заявку в банк в определённое число и точное время, потому что ей так велела гадалка. Другая клиентка считала, что подавать заявление нужно на «растущую луну». В итоге ей так и не одобрили ипотечное решение.

В вопросах накопления денег мы столкнулись в интернете с подобными советами. Например, некоторые рекомендуют копить деньги только знакам Воды, Земли и Воздуха, так как знаки Огня копить не могут. Другие считают, что деньги — весьма эфемерная субстанция и кому-то они идут, а кому-то нет априори.

Отметая подробные версии, мы считаем, что можно использовать наиболее реальные и «земные» подходы к вопросу накопления денег, особенно на такое дело, как ипотека и первоначальный взнос.

Так, риелторы агентства поделились с нами некоторыми лайфхаками. Рекомендуют, для начала, адекватно взвесить ваши возможности. Необходимо учесть два момента: количество денег, которые вы могли бы откладывать каждый месяц, и время, которое вам потребуется. Здесь обычно приходится искать вариант дополнительного дохода либо начинать на чем-то экономить. Минус такого решения только в том, что с покупкой жилья придётся подождать до тех пор, пока не накопится определённая сумма. Весомый аргумент — после оформления ипотечного кредита вы не будете иметь других обязательств (так как копить интенсивно на взнос уже не придётся, можно позволить себе немного не экономить), кроме платежей по ипотеке.

Самый сложный, но действительно рабочий лайфхак — вести бухгалтерию своих расходов. Сейчас вести учёт трат намного проще, так как есть множество приложений, которые помогут регулировать суммы и будут сигнализировать, если вы совершаете необдуманную покупку.

Лайфхак 2: ничего лишнего

Отсюда вытекает второе правило накопления — не покупать лишнее. В одежде, книгах, кофе по пути на работу. Покупка разных мелочей позволяет растранжирить половину кошелька. В случае с одеждой есть хороший способ — 33 вещи. Вы оставляете в гардеробе только 33 жизненно необходимые вещи (нижнее бельё сюда не входит) и сразу почувствуете, как мало на самом деле нужно для комфорта.

Заведите счёт, или банку с замком, или поросёнка-копилку, куда будете складывать деньги. Пусть копилка выглядит забавно, зато будет вызывать положительные эмоции при взгляде, а не уныние и тоску от лишения себя ценных монеток.

Третий лайфхак — попробуйте меньше пользоваться банковскими картами. Когда вы тратите деньги и не держите их в руках, ощутить трату намного сложнее. И контролировать суммы тоже сложно. Снимайте для себя определённую сумму и тратьте в определённые периоды времени. Однако электронная копилка (вклад или счёт в банке) — хороший помощник, особенно если пополнить — можно, а снять — только через определённое время.

Существует известное правило, которое будет нашим четвёртым лайфхаком: «50/20/30», которое придумала Алекса фон Тобель, автор книги Financially Fearless. Оно гласит, что все средства должны распределяться на три сектора по указанным пропорциям:

50% — это все самые необходимые траты, как раз наш первичный взнос в ипотеку, коммунальные платежи, плата за аренду, сапоги на зиму, если ваши прохудились;

20% — это ваши сбережения, долги. Автор говорит, что это самая важная часть, которая нужна для поддержки мотивации;

30% — кино, рестораны, парикмахерские, в общем, развлечения.

Финансовая подушка может существенно упростить процесс платежей:

«Ипотека обрастает мифами и предрассудками, как и любой значительный факт жизни — будь то рождение ребёнка или переезд в другую страну. Нужно всё взвесить и обдумать, прежде чем бросаться в омут с головой. Мы наблюдаем тренд, что клиенты выбирают квартиры не по итоговой стоимости, а по размеру ежемесячного платежа, — ранее такого не наблюдалось. Поэтому можно собрать финансовую подушку на три-четыре месяца, перед тем как брать ипотеку», — рассказывает руководитель службы ипотеки компании «Этажи» Екатерина Остапюк.

«Для того чтобы начать копить, нужно определиться, на что, в какие сроки и как копить. Нужно поставить себе цель. Лучше сформировать цель по системе SMART. Проще говоря, цель должна быть: конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной, ограниченной по времени. Это существенно приведёт в порядок мысли и облегчит процесс накоплений. Также нужна убеждённость в себе самом, что ипотека вам нужна и это решение без альтернатив. Когда есть тень сомнения у человека, он бессознательно будет тратить деньги на кофе в парке, а не на цель, — рассказывает психолог Алексей Овчинников. — Самая известная техника — это откладывать часть своего дохода. Только для начала нужно определить, в каком размере, чтобы не думать, что вы себя чего-то лишаете. Желательно положить на пополняемый счёт, чтобы пополнить было можно, а снять — нельзя. Шансы в такой ситуации повышаются».

Выбирайте свой путь для накопления денег, чтобы вам было комфортно и не причиняло сильного психологического вреда.

Читайте в других материалах N1.RU, как взять кредит на жильё под 6 % и что нужно знать для рефинансирования ипотеки. На N1.RU, используя гибкие фильтры поиска, вы можете подобрать новую квартиру или дом по приемлемой цене, а также узнать свежие новости на рынке недвижимости.