Должникам дадут 10 дней на очистку репутации

Преградой для получения нового займа могут стать не только старые банковские долги. В кредитную историю предлагают вносить еще и данные о неплатежах за ЖКУ, связь и алименты – такой законопроект принят Госдумой в третьем чтении 20 июня. Правда, должникам дадут 10 дней на то, чтобы исправиться и не допустить «пятен» на своей кредитной репутации. Эксперты считают, что это станет хорошим стимулом для граждан повысить свою финансовую дисциплину.

Неуплата алиментов, долги за «коммуналку», услуги связи или по аренде (если помещение арендуется у юридического лица) могут значительно снизить шансы на выдачу кредита в будущем. Дело в том, что в минувшую пятницу в третьем чтении были одобрены поправки к закону «О кредитных историях». Если должник будет тянуть с оплатой, кредитор сможет отправить эту информацию в БКИ без согласия должника, но при условии обязательного уведомления его об этом. На то, чтобы не запятнать свою честь и погасить задложенность, гражданам дадут 10 дней после решения суда о взыскании долгов, сообщают «Известия». Авторы этих изменений – глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина и член Совета Федерации Николай Журавлев. К слову, это еще «облегченный» вариант. Изначально предлагалось указывать в кредитных историях неплатежи за любые товары и услуги, предоставленные в рассрочку. Даже такие, как, например, долг по счету стоматолога.

Эксперты видят в такой «подноготной» явные плюсы. Для поставщиков – уменьшение объема долгов, для банков – снижение рисков за счет более подробной информации о заемщиках. «Для граждан передача данных об их долгах станет горьким лекарством, – считает старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпеттер. – Да, банки будут жестче оценивать их возможность получить кредит. Но вместе с тем появляется стимул серьезнее относиться к своим долгам. Ведь те из должников, кто не собирался платить, скорее всего, не станут брать кредит. Зачастую в такой ситуации оказываются граждане, попавшие в стесненные обстоятельства, которые вряд ли станут занимать еще и у банка. Но многие из тех, кто имеет задолженность за ЖКХ, пусть даже длительную, просто забывают о таких долгах либо не знают о них по каким-то причинам. И этой категории должников такая мера поможет повысить свою финансовую дисциплину».

В Российской Федерации кредитная история появилась с 1 сентября 2005 года (ФЗ 218 от 30 декабря 2004 года). По закону, срок хранения кредитной истории – 15 лет после погашения займа.

Стоит отметить, что плохая кредитная история – это все-таки не приговор. Можно попытаться повысить свой рейтинг у банков. Например, открыть в интересующей организации депозит и завести там зарплатную карту. Можно перекредитовать свои долги – и тогда при выплате проблемного займа досье заемщика будет пересмотрено. Возможно, один из банков согласится выдать кредитную карту с небольшим лимитом, несмотря на «темные пятна» в прошлом. И если начать понемногу ей пользоваться, не допуская просрочек, это обелит репутацию. Главная задача заемщика в этом случае – перекрыть новыми положительными сведениями старые – негативные.

Но лучше все-таки не доводить до необходимости «исправлять» свое кредитное прошлое.

«Оформляя кредит, нужно в первую очередь оценить общую сумму переплаты и сопоставить со своими финансовыми возможностями, – напоминает заместитель директора департамента разработки розничных продуктов ОАО «Бинбанк» Юлия Тузовская. – Если оценка прошла верно, то трудностей с погашением ссуды не возникнет. Во-вторых, имеет смысл хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю. Человеческий фактор и системные сбои никто не отменял, могут возникать ошибки в формировании кредитной истории, которые в случае необходимости можно будет исправить». Она также не рекомендует пользоваться большим количеством кредитных продуктов одновременно. В этом случае возникает вопрос высокой организованности заемщика, не запутается ли он в сроках погашения.

Добавим, что банки в последнее время получают все больше персональных данных своих клиентов. Так, например, власти готовы предоставить банкирам доступ к базе налоговиков и Пенсионного фонда.