Вынужденные ограничения выбили землю из-под ног даже у уверенных в себе кемеровчан. Чтобы спасти семейный бюджет, многие решили сократить расходы, забыть про случайные траты и отказаться от планов на путешествия и большие покупки.
А если взять кредит?
— Ну что вы, в кризис надо быть поосторожнее, — ответят в голос жители Кемерово. Страхов у людей в сегодняшних условиях стало ещё больше. Мы решили разобрать самые популярные и выяснить, стоит ли бояться банковских займов и надо ли вообще их брать в нынешней ситуации.
- Банки ужесточили требования к заёмщикам, и кредит мне не одобрят
- Я не смогу выплатить всю сумму за обозначенный срок
- Доходы упали — платить кредит будет нечем
- В моей кредитной истории есть изъяны
Банки ужесточили требования к заёмщикам, и кредит мне не одобрят
Из-за пандемии экономике пришлось несладко. Многие предприятия закрылись или находятся на грани банкротства, люди теряют работу или часть дохода… Казалось бы, банки не будут одобрять кредиты, но это не так. Им тоже важно сохранить клиентов. Все понимают, что без дополнительных средств заемщикам сейчас действительно придется сложно, меры господдержки не безграничны, а все трудности с работой — временные.
Конечно, каждую заявку кредитные отделы банков продолжают рассматривать индивидуально, поэтому, если потенциальный заемщик работает и планирует тратить на выплату кредита не больше трети ежемесячного дохода, волноваться ему не стоит. Главное — изучить рынок, найти более выгодное кредитное предложение.
Я не смогу выплатить всю сумму за обозначенный срок
Если правильно распоряжаться доходами и грамотно планировать расходы, с погашением кредита проблем не возникнет. Для этого не нужно ущемлять себя во всем, но немного сэкономить всё же придется — на необязательных тратах ради получения того, что действительно нужно. Квартира, ремонт, машина, лечение или образование того стоят.
Начать экономить гораздо проще, чем кажется. Каждый раз оказываясь в магазине, стоит спросить себя: а действительно ли мне нужна эта вещь? Так уходит привычка тратить деньги на спонтанные желания. Кстати, освободившиеся средства могут даже полностью покрыть платеж по кредиту, ну или хотя бы вдвое его сократить.
Некоторые банки сейчас предлагают завести виртуальную копилку в мобильном приложении и перекидывать в нее каждые сэкономленные 100–500 рублей. Копилке можно дать название, например, «поездка на море» или «новый ноутбук», так откладывать деньги приятнее. Но даже если путешествие не состоится, не меньше удовольствия принесет закрытый вовремя кредит — благодаря вот такой финансовой подушке.
Доходы упали — платить кредит будет нечем
Конечно, никто не застрахован от внезапной потери работы или сокращения премиальных выплат, если вдруг вторая волна пандемии всё же случится. А если нет?
Может, не стоит бояться увольнений, низких зарплат и ждать апокалипсиса? Планировать бюджет — это правильно. Но не забывайте, что и современные банки продумывают ситуации наперед и создают продукты, в которых учитываются внезапные сложности у клиентов. Например, программа «Ноль сомнений», которую запустил Почта Банк, дает возможность взять кредит наличными и один раз подключить льготный период. Средствами можно пользоваться полгода без начисления процентов, сократив при этом ежемесячные платежи до минимума. Льготный период легко подключить в любое время, если возникнут сложности. А если за полгода дела наладятся, кредит можно погасить сразу в этот же период и без процентов.
Так, незадолго до периода самоизоляции Анна повредила машину, и ремонт, по ее расчетам, обошелся бы в 100 тысяч рублей. Работа девушки связана с организацией мероприятий. Большинство из них перенесено на осень, поэтому сейчас у нее каждая копейка на счету. Но дорога на работу на общественном транспорте отнимает слишком много времени, да и в тесной электричке остается вероятность заразиться. Поэтому Анна решает взять кредит на ремонт наличными, но не хочет переплачивать.
Заёмщице повезло: она смогла подключить беспроцентный период по опции «Ноль сомнений». Главное — соблюсти два условия: не иметь просроченных задолженностей по кредитам и заключить договор страхования по одной из программ партнеров банка (список программ и полные условия акции можно посмотреть на сайте Почта Банка). Теперь в течение полугода ставка по кредиту составит 0% годовых, а размер выплат снизится до 0,5% от первоначальной суммы. Девушке нужно ежемесячно вносить всего 500 вместо 2220 рублей — вполне подъемный платеж. А спустя это время на работе всё придет в норму, и она сможет полностью погасить кредит.
«Ноль сомнений» — выгодный инструмент для тех, кто опасается оформлять кредит из-за финансовой нестабильности или просто хочет снизить кредитную нагрузку. С этой акцией в Почта Банке можно взять кредит до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Предложение действует только для кредитных договоров, заключенных с 7 июля по 31 декабря 2020 года.
В моей кредитной истории есть изъяны
Для тех, кто сомневается в одобрении кредита из-за проблем в прошлом, есть выход. Можно стать зарплатным или пенсионным клиентом банка — так он охотнее согласится помочь деньгами и даже может предложить более выгодные условия кредитования.
Также важно иметь официальное место работы и стаж не менее трех месяцев в этой компании. Частая смена работы вызовет подозрения у банка, даже если эти метания заёмщика — просто поиск себя, высокой зарплаты и хорошей должности.
Если же это первый в жизни кредит, для начала лучше взять небольшую сумму или открыть кредитную карту с минимальным лимитом. За один год можно доказать банку свою ответственность и платежеспособность.
При наличии ранее оформленного кредита или кредитной карты важно не допускать просрочек и вовремя платить налоги и штрафы. Всё это тоже отражается на кредитной истории.
Проверить, одобрят ли кредит, можно даже онлайн. Это достаточно просто — подайте заявку и узнайте решение прямо сейчас, например, в том банке, где доступна услуга «Ноль сомнений», — АО «Почта Банк».
Кредит «Суперпочтовый+»: сумма — от 50 000 до 3 000 000 рублей; срок — от 36 до 60 месяцев, процентная ставка — 11,9% годовых. 0% годовых в течение 6 месяцев (льготный период) для заемщиков при активации опции в рамках акции «Ноль сомнений». Льготный период сроком на 6 месяцев доступен при отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору. Участниками акции являются клиенты, заключившие договор не ранее даты старта акции и оформившие договор по одной из программ страхования партнеров банка, указанных в условиях акции. В течение льготного периода процентная ставка за пользование кредитом — 0% годовых, размер ежемесячного платежа — 0,5% от первоначальной суммы кредита на дату заключения договора, при этом срок кредита может быть увеличен. Льготный период прекращается при возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, а также в случае расторжения договора страхования. Льготный период может быть активирован один раз в любой момент в период проведения акции один раз в течение действия договора. Срок проведения акции: 07.07.2020–31.12.2020. Подробности акции — на сайте Pochtabank.ru. По желанию клиента по кредиту могут предоставляться платные дополнительные услуги. АО «Почта Банк».
АО «Почта Банк». Лицензия ЦБ РФ № 650.
